SVN: Volumul creditelor ipotecare noi, destinate achiziţiei unei locuinţe, a fost anul trecut de 3 miliarde euro. Refinanţările au totalizat 620 milioane euro

Potrivit unei analize efectuate de compania de consultanță SVN, volumul creditelor ipotecare noi destinate achiziției de locuințe în 2023 a fost de aproximativ 3 miliarde de euro. Această sumă reprezintă jumătate din valoarea totală de 6,4 miliarde de euro anunțată de Banca Națională a României (BNR), care include atât refinanțările, cât și alte operațiuni bancare precum transferurile, conversiile sau restructurările. Refinanțările din 2023 au fost estimate la aproximativ 620 de milioane de euro.

În ceea ce privește dobânzile, pe piața locală s-a observat o anomalie benefică pentru consumatori: nivelul dobânzilor fixe a devenit semnificativ mai mic comparativ cu dobânzile variabile. La finalul anului 2023, dobânda medie pentru creditele cu dobândă fixă era de doar 6,4%, în timp ce pentru cele variabile nu a coborât sub 8,5%.

Valoarea medie a dobânzilor pentru creditele în euro din ultimii 10 ani a fost de 4,71%, în timp ce pentru creditele în lei a fost de 5,53%.

Raportul evidențiază că produsele de creditare ipotecară oferite de băncile comerciale din România, inclusiv cele din topul prezentat, prezintă o variație aproape neglijabilă între dobânzile fixe, situându-se într-un interval strâns între 5,75% și 5,9%.

Măsurile restrictive privind finanțarea, menite să tempereze consumul și să contribuie la reducerea inflației, au avut un impact pozitiv, cu creșterea procentului privind gradul de acoperire cu garanții și gradul de îndatorare, eliminând riscurile sistemice. Cu toate acestea, cererea de credite ipotecare a înregistrat o scădere de doar 26% la finalul lui 2023, în comparație cu o scădere de 45% în anul precedent.

Peste jumătate dintre debitorii de credite ipotecare au venituri sub 10.000 de lei pe lună, iar în 2023, un venit lunar de 5.000 de lei a permis contractarea unui credit ipotecar de aproximativ 55.000 de euro, față de 100.000 de euro în 2021.